Erica Verdegaal | 26 september 2009 om 07:00
Demonstratie tegen de bonussen bij AIG.
We hebben suikervrije frisdrank, vetvrije yoghurt, pitloze meloenen, kinderarbeidvrije mode en autoloze zondagen. Bestaat er ook al een bonusvrij bankproduct?
Het lijkt er niet op, blijkt uit ontluisterend onderzoek van De Nederlandsche Bank (DNB). In economisch rampjaar 2008 zijn de bonussen van de allerhoogste, invloedrijkste en best betaalde bestuurders van banken, verzekeraars en pensioenfondsen nauwelijks gedaald.
De bonuscultuur in de geldbranche is hardnekkig als voetschimmel. Dat is trouwens niet het enige probleem. Onderzoeken, internationale afspraken en gedragscodes rond bonussen gaan steevast over de honorering van de hoogste bazen. Niemand rept over de extraatjes voor het lagere verkooppersoneel, zoals uw bankadviseur. Toch verdient ook deze aan uw hypotheek, persoonlijke lening, inboedelverzekering, beleggingen of persoonlijke lening.En dus wil of moet hij u die dingen verkopen.
Code Banken
Neem de verse Code Banken, een gedragscode van de Nederlandse Vereniging van Banken. Hierin staat dat de leden van de raad van bestuur van banken per 2010 maximaal één jaarsalaris aan bonussen mogen incasseren. Men meldt niets over de verkoopprikkels voor het lagere echelon.
Hoe het bonussysteem van uw bankadviseur zou kunnen werken, onthulde afgelopen maart Rob Eijt, de voorzitter van de centrale ondernemingsraad van ING. Eijt was boos omdat de banktop het personeel verzocht hun verkoopbonussen, wegens de crisis, terug te storten. Daarop verklapte Eijt dat het ING-verkooppersoneel slechts 60 procent van hun basissalaris ontving. Men moest bijbeunen via productenverkoop. Het maximaal haalbare salaris was 120 procent.
Puntensysteem
ABN Amro werkt met een puntensysteem. Een adviseur scoort bijvoorbeeld 100 punten op polisverkoop, 140 op inleg in garantiebeleggingen, en minus 30 – onder de norm – op leningen en nieuwe vermogensbeheerklanten. Het totaal van 210 punten levert hem die maand 375 euro extra op.
Wat een mensonterend systeem. Een bankmedewerker die krap zit, moet zijn medeburgers een poot uitdraaien, anders kan hij zijn eigen levensonderhoud niet meer betalen. Wanneer gaat DNB dit inventariseren? Of beter: wanneer wordt dit verboden of afgeschaft?
Deze week kreeg ik namelijk een invitatie van mijn bankier:
Het is goed om in deze turbulente tijden te weten hoe u uw woonlasten kunt blijven betalen, ook bij onverhoopte arbeidsongeschiktheid of werkloosheid.
Wilde ik misschien langs komen voor een updategesprek? Nou nee. Heeft u zo’n gesprek wel nodig? Vergeet niet dat het bonussysteem tot bijvoorbeeld de volgende zes rampzalige producten heeft geleid.
1. Belegging met garantie
Ondoorzichtig, duur en soms riskant. U mag blij zijn als uw belegging de spaarrente evenaart.
2. Creditcardschuld gespreid afbetalen
Maakt schulden onbeheersbaar, terwijl u jaarlijks bijvoorbeeld 16 of 18 procent rente betaalt.
3. Woonlastenbescherming
Duur doekje voor het bloeden met vaak een graatmagere dekking die vooral uw geldgever beschermt als u niet meer kan betalen.
4. Hypotheek met beleggingsverzekering
Duur, ondoorzichtig en riskant. Een netto rendement van 7 procent vereist een beleggingsresultaat van circa 9,5 tot 10,5 procent per jaar.
5. Natura-uitvaartpolis
Vergt soms 60 jaar inleggen. En dan nog moeten nabestaanden bijbetalen.
6. Vermogensbeheer
De bank tegen vergoeding laten spelen met uw geld. Het afgelopen jaar verloren velen tonnen.
Bron
